Essa é uma pergunta bastante recorrente e acho importante a gente tirar uns minutinhos aqui pra falar sobre isso.
Mas afinal, Giordano, vale a pena comprar o meu imóvel ou alugar?
A resposta direta e objetiva, como muitas outras é: Depende.
Normalmente o cenário que vemos desenhado por especialistas é que você não deveria comprar seu imóvel, ainda mais se for financiado, porque ao longo dos 30 anos o valor pago será o triplo do valor do imóvel hoje.
E sinceramente, todos nós entendemos que isso é algo ruim, né? Afinal de contas, você está pagando juros e durante muito tempo todo o valor que você paga não abate nada da dívida, apenas juros mesmo.
Então pra nossa análise vamos especificar algumas das desvantagens que normalmente vemos citadas em ter o imóvel próprio:
1 - Financiamento (se for o caso): Altos gastos com juros e despesas bancárias ao longo dos anos seguintes e grande comprometimento da capacidade financeira da família no longo prazo;
2 - Dinheiro Imobilizado: Você tem o valor do imóvel todo "preso" no próprio imóvel. Se precisar de algum valor por qualquer motivo, precisará vender o imóvel todo e normalmente por um valor abaixo do valor de mercado para que consiga uma venda relativamente rápida;
3 - Custos de manutenção: Além dos valores para aquisição, você terá custos de manutenção como IPTU, seguro, reformas entre outros.
4 - Mobilidade: Se você comprar um imóvel e acabar trocando de emprego por algum motivo, não poderá optar por morar mais perto;
Todos os tópicos acima são legítimos e devem ser considerados. Mas vamos listar alguns outros que mostram que comprar o imóvel não é necessariamente uma escolha ruim.
1 - "Segurança" - Está entre aspas porque segurança de fato não existe, mas teoricamente minimiza um pouco os riscos. Vamos supor que você optasse por usar o valor do imóvel para investimento, como sugerido acima, poderia com isso pagar o aluguel de um lugar e ainda sobrar um valor. Mas, caso algo desse errado com a sua carteira de investimentos, sua moradia teria impacto.
Eu sou muito a favor de usarmos recursos e investirmos, mas tem alguns pontos que entendo que seja importante usarmos "dispositivos de segurança". Termos o nosso lar é um desses pontos, na minha opinião.
2 - Custo aluguel x Custo financiamento - Aqui precisa muita atenção ao fazer a comparação, mas sugiro fortemente que seja feito um cálculo de quanto se pagará de aluguel x quanto se pagará de prestação em determinado período, considerando a possível valorização do imóvel.
Explicando melhor. Imagine que você ficará por 3 anos em um imóvel (3 anos é um período só pra calcular). Veja o gasto com aluguel previsto nesse período (lembre de considerar as correções anuais e custos extras) e veja os custos previstos de financiamento (parcela, taxas) e manutenção da casa (manutenções e impostos). Busque também o percentual de valorização dos imóveis da região nos últimos 3 anos e o tempo médio de venda.
- Quanto você gastará x lucrará se comprar e vender? (lembre de considerar o custo de ganho de capital que pagará à Receita Federal)
- Quanto você gastará x economizará se alugar um imóvel equivalente?
Giordano, não entendi nada desse cálculo. Nem sei como fazer. Tranquilo. Clica aqui que te ajudo.
3 - Negociação - Se for pagar à vista, pode comprar o imóvel abaixo do valor de mercado e ter um ganho de capital; Caso financie, pode antecipar parcelas (DO FINAL) e baixar juros. Se colocar bens no negócio pode ter uma valorização maior que na venda direta.
Enfim, acima temos algumas opções que mostram que comprar imóvel pode ser a melhor opção pra você, o que irá determinar isso é o seu planejamento e as suas prioridades. Se você ver isso como oportunidade, não deixe de fazer porque o conselho atual é que isso é um investimento ruim. Calcule, entenda o que está fazendo, e siga nesse caminho. Mas antes de tudo, entenda bem os riscos envolvidos, entenda a tributação e busque profissionais de confiança pra te assessorar.
Quer ajuda pra entender o processo? Só chamar aqui .
E aí. Me diz qual sua opinião sobre o tema?
Abraço! Giordano da Luz
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